लगभग एक साल की देरी के बाद पेटीएम ने भारत में अपनी पेटीएम पेमेंट्स बैंक सर्विस शुरू कर दी है। पेटीएम पेमेंट्स बैंक अपने ग्राहकों को कई ऑफर्स और बेनेफिट्स प्रदान कर रहा है। पेटीएम पेमेंट्स बैंक पहले 10 लाख ग्राहकों जो पेमेंट्स बैंक में अकाउंट खोलेंगे, उन्हें 25,000 रुपए की जमाराशि पर तुरंत 250 रुपए कैशबैक के तौर पर देगी। यह एक जीरो मिनिमम बैलेंस अकाउंट होगा जिसमें IMPS, NEFT और RTGS के द्वारा ऑनलाइन ट्रांजेक्शजन पर शून्य शुल्क होगा। सेविंग अकाउंट में पैसा जमा कराने पर कंपनी 4 प्रतिशत प्रति वर्ष के तौर पर इंटरेस्ट भी ऑफर कर रही है। पेटीएम का मिशन है कि वह आधे अरब भारतीयों को मैन स्ट्रीम इकॉनमी में लेकर आए। कंपनी का लक्ष्य है कि वह लोगों को अपने पैसों को डिजिटल इकोसिस्टम के लिए इस्तेमाल करे। भारत पोस्ट और एयरटेल पेमेंट्स बैंक के बाद पेटीएम पेमेंट्स बैंक भारत में तीसरी भुगतान बैंक सेवा है। पेटीएम पेमेंट्स बैंक, एयरटेल पेमेंट्स बैंक और इंडिया पोस्ट के बाद भारत में पेमेंट बैंक सेक्टर में प्रवेश करने वाली तीसरी फर्म है।
इस नए बैंकिंग सिस्टम के साथ, मौजूदा वॉलेट पेटीएम पेमेंट्स बैंक में ट्रांसफर कर दिया जाएगा, लेकिन दोनों अकाउंट अलग-अलग एन्टीटीएस के रूप में बने रहेंगे। पेमेंट्स बैंक का लाभ उठाने के लिए नए और मौजूदा पेटीएम ग्राहकों को अपने e-KYC को आधार लिंकिंग और बायोमेट्रिक्स ऑथेंटिकेशन के साथ जोड़ना होगा। एयरटेल पेमेंट्स बैंक और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक के अलावा, पेटीएम भी DBS द्वारा डिवाईबैंक के साथ प्रतिस्पर्धा करेगा, जो अपने ग्राहकों को समान सेवाएं प्रदान करता है।
पेटीएम पेमेंट बैंक: फीचर्स और शुल्क
हाल में रोलआउट होने के कारण, पेटीएम पेमेंट्स बैंक अकाउंट सिर्फ एक इंवाइट के आधार पर सर्विस प्रदान करेगा। नए और मौजूदा यूजर्स अपने मौजूदा पेटीएम अकाउंट के साथ साइन-अप या साइन-इन करने के लिए paytm.com/bank पर जा सकते हैं और इंवाइट के लिए अनुरोध कर सकते हैं। पेटीएम पेमेंट्स बैंक में पैसे जमा करने पर ग्राहकों को कैशबैक दिया जाएगा। साथ ही ऑनलाइन ट्रांजेक्शबन पर शून्य शुल्क और आपके अकाउंट में नो मिनिमम बैलेंस सेवा भी उपलब्ध है। इसका मतलब यह हुआ कि अगर आपके अकाउंट में पैसे नहीं हैं तो भी पेटीएम आप से कुछ भी चार्ज नहीं लेगा।
पेमेंट्स बैंक में इससे जुड़े व्यक्ति और छोटे व्यवसायी प्रति अकाउंट 1 लाख रुपए तक की राशि जमा करवा सकते हैं। साथ ही सेविंग अकाउंट में पैसा जमा कराने पर कंपनी 4 प्रतिशत प्रति वर्ष के तौर पर इंटरेस्ट भी ऑफर कर रही है। स्टैण्डर्ड बैंकों के विपरीत जहां आप ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के लिए लेन-देन शुल्क का भुगतान करते हैं, पेटीएम आपको कुछ भी चार्ज नहीं करेगा (IMPS, UPI और NEFT)।
पेटीएम पेमेंट्स बैंक के ग्राहकों को मुफ्त में एक Rupay डेबिट कार्ड और चेक बुक भी मिलेंगे। शुरूआत में इस पर कोई शुल्क नहीं है लेकिन अगले साल से, पेटीएम डेबिट कार्ड के लिए कंपनी 100 रुपए और डिलीवरी चार्ज पर शुल्क लेगी। इसके अलावा, कार्ड खो जाने पर रिप्लेस्मेंट के तौर पर या फिर अतिरिक्त चेक बुक के लिए कंपनी 100 रुपए के साथ डिलीवरी चार्ज लिया जाएगा।
अब, एटीएम ट्रांजेक्शन पर चार्ज के बारे में बात करें तो, नॉन-मेट्रो सिटीज में पहले पांच ट्रांजेक्शन पर कोई चार्ज नहीं किया जाएगा, लेकिन पांच ट्रांजेक्शन के बाद कंपनी आप से 20 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन के तौर पर शुल्क लिया जाएगा, जबकि मिनी स्टेटमेंट के लिए 5 रुपए का चार्ज किया जाएगा। वहीं, मेट्रो सिटीज के मामले में, पहले तीन ट्रांजेक्शन पर चार्ज नहीं किया जाएगा लेकिन तीन ट्रांजेक्शन के बाद कंपनी आप से 20 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन के तौर पर शुल्क लेगी, जबकि मिनी स्टेटमेंट के लिए 5 रुपए यहाँ भी लिए जायेंगे। जबकि ई-मेल स्टेटमेंट और ऑनलाइन पासबुक मुफ्त में पेश किए जाएंगे, हालाँकि डिलीवरी कॉस्ट के साथ 50 रुपए स्टेटमेंट का शुल्क लिया जाएगा। आप इस पेमेंट्स बैंक का इस्तेमाल बिल पेमेंट, मोबाइल रिचार्ज, बिजली के बिल आदि के लिए कर सकते हैं।
एयरटेल पेमेंट बैंक: फीचर्स और शुल्क
एयरटेल पेमेंट्स बैंक के फीचर्स पेटीएम पेमेंट्स बैंक के जैसे ही हैं। एयरटेल पेमेंट्स बैंक में अकाउंट खोलने पर कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। पेटीएम पेमेंट्स बैंक की तरह ही एयरटेल पेमेंट बैंक में भी 1 लाख रुपए तक की राशि जमा कराई जा सकती है। पेटीएम की तरह, एयरटेल एटीएम से पैसे निकालने के लिए कोई भी डेबिट कार्ड नहीं देगी। इसके बजाय, आपको पैसे निकासी के लिए बैंकिंग पॉइंट्स पर निर्भर होना होगा। साथ ही कैश निकालने के लिए आपसे 0.65 प्रतिशत शुल्क लिया जाएगा।
फंड ट्रांसफर के बारे में बात करें तो किसी भी एयरटेल पेमेंट्स बैंक यूजर्स से कैश ट्रांसफर करने के लिए कोई भी शुल्क नहीं लिया जाएगा। हालांकि, एयरटेल पेमेंट्स बैंक से किसी अन्य बैंक (इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल एप या यूएसएसडी) के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए 0.5 प्रतिशत, अधिकतम 50 रुपए का शुल्क लिया जाएगा।
आपके सभी ऑनलाइन लेनदेन के लिए, आपको एक वर्चुअल डेबिट कार्ड मिलेगा। एयरटेल पेमेंट्स बैंक 7.25 प्रतिशत ब्याज प्रदान करता है, जबकि पारंपरिक बैंक अपनी ब्याज दरों को कम कर रहे हैं।
इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक: फीचर्स और शुल्क
एयरटेल और पेटीएम पेमेंट्स बैंक की तरह, इंडिया पोस्ट में भी पेमेंट्स बैंक सर्विस हैं। इंडिया पोस्ट में मिनिमम बैलेंस के लिए कोई प्रतिबंध नहीं है, जबकि इसमें भी 1 लाख रुपए तक की राशि जमा कराई जा सकती है। डेबिट कार्ड मुफ्त में उपलब्ध कराए जाएंगे और दूसरे वर्ष के वार्षिक रखरखाव शुल्क 100 रुपए होगा। इंडिया पोस्ट सालाना 5.5 प्रतिशत ब्याज भी देगा, जो पेटीएम की तुलना में अधिक है, लेकिन एयरटेल की तुलना में कम है।
भारत में इंडिया पोस्ट के कई पोस्ट ऑफिस में एटीएम हैं और पंजाब नेशनल बैंक से नि:शुल्क कैश विथड्रावल की पेशकश भी की है। नॉन-मेट्रो सिटीज में पहले पांच ट्रांजेक्शन पर इसमें भी आपको कोई चार्ज नहीं देना होगा लेकिन पांच ट्रांजेक्शन के बाद कंपनी आप से 8 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन के तौर पर शुल्क लिया जाता है। वहीं, मेट्रो सिटीज के मामले में, पहले तीन ट्रांजेक्शन पर चार्ज नहीं किया जाएगा, लेकिन तीन ट्रांजेक्शन के बाद कंपनी आप से 20 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन के तौर पर शुल्क लेगी। प्रति ट्रांजेक्शन की अधिकतम विथड्रावल सीमा 10,000 रुपए है, जबकि अधिकतम दैनिक विथड्रावल सीमा 25,000 रुपए है।
इंडिया पोस्ट में उपयोगकर्ता NEFT, IMPS और AEPS के माध्यम से अन्य बैंक अकाउंट सेवाओं का भी इस्तेमाल कर सकते हैं। यहाँ AEPS के लिए आपको कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा, जबकि IMPS पर 5 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन के तर पर लिया जाएगा। वहीं, NEFT ट्रांसफर पर 10,000 रुपए तक के लिए 2.5 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन का शुल्क लिया जाएगा, जबकि 10,000 रुपए से 1 लाख रुपए के बीच की रकम के लिए 5 रुपए प्रति ट्रांजेक्शन।
इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक भी आपको डोरस्टेप बैंकिंग सर्विस दे रही है, जिसमें आप पोस्ट ऑफिस जाकर पैसे निकाल और जमा कर सकते हैं। अधिकतम राशि जो आप जमा या निकाल ले सकते हैं वह 10,000 रुपए पर सेट है और प्रति विजिट सीमा शुल्क 15 रुपए से 35 रुपए के बीच है।
DBS द्वारा Digibank: फीचर्स और शुल्क
Digibank सिंगापुर के विकास बैंक का एक हिस्सा है जो आपको कागज रहित, हस्ताक्षर रहित और शाखाहीन बैंकिंग अनुभव देने के लिए ई-वॉलेट और DigiSavings अकाउंट प्रदान करता है। यह एयरटेल, इंडिया पोस्ट और पेटीएम पेमेंट्स बैंक के जैसा पेमेंट्स बैंक नहीं है लेकिन यह इन सभी पेमेंट बैंक से अधिक सेवाएं और लाभ प्रदान करता है।
आप बस कुछ ही मिनटों में ई-वॉलेट खोल सकते हैं। आपको अपने आधार कार्ड और पैन कार्ड के डिटेल्स e-KYC से लिंक करना होगा, जिसके बाद आपको सामान्य सेविंग अकाउंट के रूप में लाभ के साथ एक बैंक अकाउंट भी मिलता है। यहां यूजर्स चाहे तो 1 करोड़ रुपए तक अधिक जमा कर सकते हैं। 1,00,000 रुपए तक की राशि के लिए Digibank 7 प्रतिशत की ब्याज दर प्रदान करता है।
आपको NFC-आधारित टैप-एंड-पे पेमेंट के लिए PayWave चिप के साथ वीजा डेबिट कार्ड भी मिलता है। यहां ट्रांजेक्शन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है, जिसका मतलब है कि आप भारत में किसी भी एटीएम पर जा सकते हैं और बिना शुल्क के पैसे निकाल सकते हैं। वीजा कार्ड होने के कारण आप विदेश में भी पैसे निकाल सकते हैं।
एप एक वॉलेट के रूप में कार्य करता है, जिससे आपको फंड ट्रांसफर करने, सेवाओं के लिए पेमेंट करने, भुगतान करने के लिए मर्चेंट की दुकान पर भारत QR कोड को स्कैन करने और जैसी अनुमति मिलती है। यह एप दोनों एंड्राइड और आईओएस प्लेटफार्मों पर उपलब्ध है।
